マイホームを購入したときに加入した火災保険、そのままになっていませんか。実は私も数年前まで、住宅ローンを組んだときに不動産会社から勧められた火災保険をずっと継続していました。「面倒だし、保険なんてどこも同じでしょ」と思っていたんです。
でも、ふとしたきっかけで火災保険を見直したところ、年間で2万円以上も保険料が安くなったんです。しかも補償内容は前よりも充実させることができました。あのとき見直さなければ、5年で10万円以上も無駄に支払っていたことになります。
今回は、火災保険の乗り換えについて、私自身の経験も交えながら詳しくお伝えしていきます。
意外と知られていないのですが、火災保険は自動車保険と同じように、いつでも乗り換えることができます。契約期間の途中でも解約して新しい保険に加入することが可能なんです。
むしろ、火災保険は定期的に見直すべき保険だと言われています。なぜなら、保険会社によって保険料や補償内容が大きく異なりますし、各社が新しい商品を次々と発売しているからです。10年前に加入した火災保険と、今加入できる火災保険では、内容も価格も全く違うことが多いんですよね。
私の場合、築年数が経過したことで建物の評価額が下がっていたのに、契約当初の高い保険金額のまま更新していました。これって、必要以上の保険料を払い続けていたということなんです。
火災保険の乗り換えを検討すべきタイミングはいくつかあります。
まず最も分かりやすいのが、契約更新の時期です。多くの火災保険は5年や10年の長期契約になっていますが、更新の案内が届いたら、そのまま更新せずに他社と比較してみることをおすすめします。長期契約の場合、契約期間中に解約すると解約返戻金が戻ってきますが、満期まで待てば無駄なく乗り換えられます。
次に、住宅ローンを完済したタイミングも見直しのチャンスです。住宅ローンを組んでいる間は、金融機関が指定する火災保険に加入することが条件になっていることがあります。でも、ローンを完済すれば、この縛りがなくなるので、自由に保険を選べるようになるんです。
また、家族構成が変わったときや、リフォームをしたときなども見直しのタイミングと言えます。子どもが独立して夫婦二人暮らしになった場合、必要な家財の補償額が変わるかもしれません。逆に、リフォームで建物の価値が上がった場合は、補償を増やす必要があるでしょう。
私が乗り換えを決意したのは、ネットで保険料の一括見積もりサービスを試してみたことがきっかけでした。今の保険料を入力してみたら、同じような補償内容で3割も安くなる保険があることが分かったんです。これはもう、乗り換えない理由がありませんでした。
なぜ同じような補償内容なのに、保険会社によって保険料が違うのでしょうか。
実は、保険会社によってリスクの評価方法や割引制度が異なるためです。例えば、同じ木造住宅でも、築年数や耐震性能、地域によって火災や地震のリスクは変わってきます。A社では標準的な保険料でも、B社では割引が適用されて安くなる、ということが起こるわけです。
特に近年は、オール電化住宅割引やホームセキュリティ割引、長期優良住宅割引など、さまざまな割引制度が充実してきました。新しい保険会社では、こうした割引を積極的に提供しているところが多いんです。
また、保険会社によって得意分野も違います。戸建て住宅に強い会社、マンションに強い会社、地震保険に力を入れている会社など、それぞれ特徴があります。自分の住宅に合った保険会社を選ぶことで、保険料を抑えながら必要な補償を確保できるというわけです。
火災保険を乗り換える前に、必ず確認しておきたいポイントがあります。
まず、今の保険を途中解約する場合、解約返戻金がどれくらいになるか確認しましょう。長期契約の場合、残りの期間分の保険料が一定の割合で戻ってきます。ただし、払い込んだ保険料がそのまま全額戻ってくるわけではないので、注意が必要です。
次に、補償の空白期間ができないようにすることも重要です。今の保険を解約してから新しい保険に加入するまでの間に、火災や災害が起きたら大変ですよね。必ず新しい保険の開始日を確認してから、今の保険を解約するようにしましょう。多くの場合、解約日と新規契約の開始日を同じ日に設定することができます。
それから、補償内容をしっかり比較することも忘れずに。保険料が安くなっても、必要な補償が外れていては意味がありません。特に、水災補償や地震保険については、自分の住んでいる地域のリスクを考えて必要性を判断する必要があります。
私が乗り換えたときは、保険会社に連絡して詳しい見積もりを取ってもらいました。現在の契約内容を伝えると、それと同等以上の補償内容で提案してくれるので、比較しやすかったです。
実際に、火災保険の乗り換えは思っているほど難しくありません。
まず、今の保険証券を用意して、現在の補償内容と保険料を確認します。建物の構造や専有面積、築年数なども見積もりに必要な情報です。
次に、複数の保険会社から見積もりを取ります。インターネットの一括見積もりサービスを使えば、一度の入力で複数社の見積もりを比較できるので便利です。または、保険の窓口や代理店に相談するのも良いでしょう。専門家のアドバイスを聞きながら選べるというメリットがあります。
見積もりを比較して乗り換える保険会社が決まったら、新しい保険の申し込み手続きを進めます。このとき、補償開始日を必ず確認してください。そして、その補償開始日の前日を解約日として、現在の保険会社に解約の連絡をします。
解約の手続きは、保険会社に電話するか、担当代理店に連絡すればOKです。解約理由を聞かれることもありますが、「他社に乗り換える」と正直に伝えて問題ありません。その後、解約返戻金がある場合は指定の口座に振り込まれます。
火災保険の乗り換えは思っているよりも簡単で、思っている以上に節約効果があります。年間で数万円の差が出ることも珍しくありませんし、それが10年、20年と続けば、かなり大きな金額になりますよね。
私も最初は「面倒だな」と思っていましたが、実際にやってみると、見積もりを取って比較するだけなら1時間もかかりませんでした。それで年間2万円以上節約できたのですから、やらない手はありません。
もし住宅ローンを組んだときから一度も火災保険を見直していないという方がいたら、ぜひこの機会に見積もりだけでも取ってみてください。今はネットで簡単に比較できますし、保険料が安くなる可能性は十分にあります。
大切なマイホームを守る火災保険だからこそ、賢く選んで、無駄なく備えたいものですね。